to Orbi: v mnohém se s Tebou dá souhlasit, za to, že jsi to sám v praxi takto zvládl máš jistě nejen můj obdiv (bez jakékoliv ironie), nicméně sám víš, že jsi vyjímka.. Většina obyč. lidí nemá prostě schopnost vydělat větší obnos potřebný ke koupi bydlení během krátké doby, tak jak se to povedlo Tobě a i když našetří za delší čas, pravděpodobně si za ten obnos zase nic nepořídí, jelikož ceny nemovitostí z dlouhodobého hlediska rostou. Navíc, tu dobu musí někde bydlet, Tys to pár let zvládl v různých provizoriích jak píšeš, už k tomuto by nebyla většina lidí ochotná ani na těch pár let a nelze jim to mít myslím za zlé, ale hlavně, většina, o které se bavíme, by tak opravdu musela bydlet třeba 20 let, tedy třetinu/půlku produktivního života a to je myslím úplně mimo mísu. Máte samozřejmě pravdu v tom, že ceny nemovitostí vyhnala lepší dostupnost hypoték, o tom žádná, jistě má něco do sebe i Tvá teorie, že pokud by si lidé nebrali hypotéky, ceny by spadly, jenže, v tom je to ale, pokud by se tak chovali všichni.. Jenže jak je vidět v praxi, většina se tak prostě nechová a to by měl člověk při svém rozhodování zohlednit.. Takže pokud se chce obyčejný člověk osamostatnit, zvažuje možnosti.. Znám poměry v Brně, tak použiju příklad odsud...
Běžný panelový 3+1 v takové ani/ani lokalitě stojí okolo 2 mil. Kč. Splátka úvěru počítejme těch 7 tis. Kč/mil/20 let, takže pokud uvažuju pro zjednodušení v praxi teď nereálný 100% úvěr , řekněme splátka bude nějakých 14 tis. Kč, poplatky spojené s provozem 3-pokojového bytu budou někde v intervalu 3-5 tis., zvolím střed, takže celkem nějakých 18 tis. Kč. Tentýž byt si můžeš pronajmout řekněme za 13-15 tis. Kč/měs vč. inkasa. Pokud už se člověk uvažuje usadit, třeba plánuje rodinu a platit ten rozdíl v obou cenách mu nečiní problémy, osobně opravdu považuju za rozumnější vzít si tu hypotéku... Jistý závazek to samozřejmě je,ale pokud se dostaneš do situace, že nebudeš moci splácet případně se budeš chtít odstěhovat, pokud to člověk řeší včas, nemovitost se dá i se zástavou prodat...